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共塑新质生产力 京城三家市属银行合力打造金融新范式
新京报 记者 张晓翀 编辑 陈莉
2024-04-01 17:19

自今年《政府工作报告》提出加快发展新质生产力后,培育新质生产力正成为时下经济社会的热门词汇。而同在北京的三家市属银行已经开始加快新质生产力在金融领域的布局应用。


记者梳理发现,目前北京银行、华夏银行和北京农商银行在服务新质生产力方面已经取得了阶段性成效,三家银行通过加强顶层设计,创新金融产品和服务,为科技创新企业和先进制造业企业中蕴含的新质生产力提供了有力的金融支持。


为新质生产力发展注入“新”动能


以金融支持科技创新,加快培育新质生产力,助力一批以创新强、科技硬为特点的专精特新企业驶入高质量发展“快车道”,三家银行业积极赋能新质生产力。


北京银行业务总监、中关村分行行长赵政党告诉新京报贝壳财经记者,北京银行聚焦专精特新企业,把更多金融资源投向科技创新领域,力求实现对科创企业全周期、全方位、全链条的金融服务精准滴灌,为新质生产力发展持续注入金融动能。


截至目前,北京银行科技金融贷款余额超3000亿元,累计为4.2万家科技型中小微企业提供信贷资金超万亿元。服务专精特新企业超1.4万家,专精特新企业贷款余额超800亿元。服务北京地区79%的创业板、72%的科创板、68%的北交所上市企业及超50%的专精特新企业。


北京农商银行公司金融首席专家兼公司金融部总经理汤飞告诉新京报贝壳财经记者,“近期,我们为北京数据基础制度先行区公共智能算力中心项目提供近5亿元贷款支持,推进算力中心建设,助力“算力资源+运营服务+场景应用”一体化建设工程落地。”


截至2024年2月末,北京农商银行科技型企业对公贷款余额同比增长达24.28%;有贷户同比增长达40.42%。专精特新企业对公贷款余额同比增长达68.13%;有贷户同比增长达52.12%。


华夏银行公司业务部副总经理赵勇江透露,近期该行为一家致力于航天领域信息化建设的专精特新小巨人企业追加企业数据资产质押担保,为客户新增授信500万元,解决了企业的燃眉之急。


加强顶层设计,强化科技金融服务力度


“考核就是指挥棒。”北京农商银行公司金融首席专家兼公司金融部总经理汤飞表示,北京农商银行出台了三方面21项工作举措,从考核激励、产品服务、队伍建设、风险防控等八大方面,加强了科创金融的投放力度、服务深度,实现了金融与科技创新的“双向奔赴”。


同时北京农商银行还在搭建渠道、促进合作方面进一步探索区域科创金融服务新模式,与北京朝阳国际科技创新服务有限公司签署战略合作协议,总行成立跨部门、跨条线的专项指导小组,协同朝阳支行共同组织推动区域科创金融服务工作。


赵勇江表示,今年华夏银行进一步明确给予科技型企业专项经济金融政策支持。在行内信贷与投融资政策中,将高水平科技自立自强列为重点支持领域,引导全行积极运用“商行+投行”策略为科技产业提供综合金融服务,大力支持高新技术企业、“专精特新”中小企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等领域科技企业。


北京银行则提出了打造“专精特新第一行”的战略,将大力支持专精特新企业发展作为全行顶层战略重点。


“我们成立了专精特新领导小组,把支持专精特新企业作为系统化工程‘一盘棋’谋划、‘一体化’统筹。推动在2025年前实现专精特新贷款规模突破1000亿元、户数突破1万户。”赵政党说。


全方位增强金融供给,创新产品服务新质生产力模式


以金融支持科技创新,三家银行在产品创新、服务创新、优化业务流程、加大资源配置等多方面强化了对新质生产力的全方位金融供给。


“在金融服务的过程中,需要创新的思维模式和产品及服务。”赵勇江谈道,针对处于不同发展周期的科技型企业,华夏银行积极整合各类金融资源,为科技型企业提供全生命周期的金融产品和服务。


在资源配置上,华夏银行给予“专精特新”贷款FTP(商业银行内部资金转移定价)定价优惠政策,对于国家级“专精特新”小巨人企业及省级“专精特新”企业新投放贷款,分别给予30个基点(bp)和20bp的FTP定价优惠。


在优化业务流程上,提高审批效率和审批权限。华夏银行将“专精特新”中小企业、高新技术小微客户、科技型小微客户,纳入“授信审批绿色通道”。调高“专精特新”小微客户单户审批权限;提高“专精特新”企业工业厂房抵押率;给予分行“专精特新”客户专项信用授权权限;从行业、客户、担保、区域、集团等政策方面给予“专精特新”白名单客户相关优惠政策。


在产品和服务创新上,北京银行根据企业发展特点和融资需求,构建覆盖企业不同成长阶段的“线上+线下”专属融资产品矩阵。


截至今年2月末,该行推出的专精特新企业专属线上信用贷款产品“领航e贷”产品规模突破300亿元。


在完善工作机制,丰富保障措施方面,北京农商银行多举措激发科创业务发展新动能。聚焦重点领域,研究出台《北京农商银行科技创新型企业专项投融资政策指引》;优化行内投融资政策中关于专精特新企业的信用贷款评级准入标准,降低企业准入门槛;深化分层授权,提高分支行对专精特新企业贷款的审批权限;首创“专精特新”专属评级模型,充分考虑专精特新企业经营特点,全力满足分支行关于“专精特新”企业差异化评级的迫切需求。


此外,2023年,北京农商银行聚焦“专精特新”企业融资需求及自身经营特点,创新出台“专精特新信用贷”和“专精特新订单贷”产品,持续丰富“专精特新”产品体系。其中“专精特新信用贷”产品有效满足了企业科技研发、成果转化等成长周期的金融需求,该产品为信用贷款,优化了评级准入标准,贷款期限最长可达3年,有效期内可多次提款、随借随还,可根据企业实际需求核定贷款额度,优质“专精特新”企业还可享受不高于市场水平的最优利率。“专精特新订单贷”产品,依托于“专精特新”企业与其下游企业签署的订单,用订单申请贷款,贷款额度主要依据订单金额核定,用于满足“专精特新”企业订单项下的原材料采购、生产、运输等环节产生的资金需求,期限最长可达3年,有效地解决了仅凭企业规模、财务状况等融资的现状。


新京报贝壳财经记者 张晓翀 编辑 陈莉 校对 柳宝庆

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