1月15日，国务院办公厅印发了《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》（简称《意见》），提出四个方面共26项举措。这是我国首个以“银发经济”命名的政策文件。

《意见》的出台，意味着我国中央政府对老年产业经济发展高度重视，决心为我国老龄化社会筑起更加完备、更加牢固的社会保障体系，为越来越多的中国老年人过上更加有尊严的养老生活夯实政策制度基石。

我国银发产业经济，虽然是一个巨大的宝藏，但却是一项庞大的社会系统经济工程，牵一发动全身，需要各级政府、各个企业以及全社会所有力量的积极参与。金融机构掌握社会金融资源、具有强有力的资金调配功能，更应责无旁贷，担当起时代赋予的历史重任，统一思想，转变观念，真抓实干，在推动我国银发经济发展中发挥出重要作用，最终实现金融业与银发经济的共荣共生。

从当前现实看，金融机构在助力银发经济中，应在三方面发挥作用：

不断创新和丰富养老金融产品，满足老年群体金融投资理财需求，最大限度地挖掘老年人的金融潜能，为银发经济发展营造有利的金融氛围。

做到这一点，金融机构必须打破固有的经营思维模式，大胆创新养老金融服务产品，根据我国老年人特点，开发有针对性的老年金融服务产品，比如老年人养老储蓄、老年人保本分红养老保险，满足不同经济实力、不同养老金融需求的老年人的全面、合理的金融服务需求。同时，根据老年人金融信息不灵、理财专业知识欠缺等现实，金融机构可设立专门机构、聘请专业人员，专门为老年人提供理财服务规划以及资金管理服务等，使老年人的财富尽量能跟上物价上涨水平，避免财富缩水，过上有尊严的生活。此外，适当引导老年人参加商业养老保险，保险公司应专门针对老年人易患疾病、身体存在不同问题等状况，鼓励有经济能力的老年人购买医疗保险、长期护理保险等，当身体出现问题就医时不用为住院费发愁，也不会因为高昂的护理费而担心，彻底消除养老生活的后顾之忧。

最大限度地支持养老健康服务业发展，使各类涉老产业合理融资需求能得到基本满足，为银发经济发展夯实基石。

积极配合各级财政，对政府提倡或支持的各类养老服务设施进行金融信贷融资，并对涉老产业项目适当降低上市融资门槛，为涉老产业高成本、低效益产业项目减轻负担，破除融资贵困局，促进养老健康服务业可持续发展。同时，配合地方政府支持涉及养老健康服务业产业项目发行债券融资，为银发产业经济的资金流、生产周转提供有效的金融服务，实现财政支持与金融支持的无缝对接。此外，央行可考虑对银发产业经济发放专项再贷款，对公益普惠型养老机构运营、社区养老体系建设、纳入相关目录的老年产品制造企业等给予专门信贷支持；并鼓励金融机构按照市场化原则对重点养老设施、银发产业项目建设等给予金融信贷支持，最终形成财政、金融信贷、债券市场和资本市场“四位一体”的整体支持合力，使我国银发产业经济上规模、上档次，真正造福我国广大老年人。

不断加大金融宣传力度，通过各种途径向老年人灌输防范各类金融诈骗的知识，帮助老年人守护好“钱袋子”，当好老年人金融安全的“守护神”。

老年人群接受文化教育层次不同，相关防范金融诈骗活动的知识和能力也是千差万别；且不少老年人由于参加社会活动少，接触的东西不多，一些金融诈骗分子利用信息不充分、不对称的漏洞，不断对老年人实施金融诈骗活动，不少诈骗分子以高额投资回报为诱饵，吸引老年人参加非法集资以及其他高风险金融投资活动；还有些诈骗分子以投资“养老项目”、销售“养老产品”等幌子来蒙蔽老年人实施金融诈骗活动，让不少老年人上当受骗。

对此，金融机构应充分利用自己网络和信息优势以及专业知识强等优势，在创新养老金融服务产品、搞好养老金融信贷服务等基础上，为保护好老年人金融财产安全做不遗余力的努力：与相关部门联手，时常开展反金融诈骗活动宣传，将社会各种新型金融诈骗犯罪活动告知老年人，提高老年人防金融诈骗意识，让老年人守护好自己的“钱袋子”。

作者/莫开伟 中国地方金融研究院研究员

编辑/岳彩周

校对/柳宝庆