7月19日，贝壳财经记者了解到，由中国社会科学院国家金融与发展实验室主导编写的《国民金融素养白皮书（2022-2023版）》（以下简称《白皮书》）正式发布，这也是量子之歌连续第三年支持《白皮书》的编订工作。

据悉，2022年7月，中国社会科学院国家金融与发展实验室正式启动国民金融素养调查研究项目，并在全国范围内开展抽样调查，本次调研数据涉及31个省、自治区和直辖市，回收调研数据共计4639份，在调查的基础上，今年的《白皮书》还邀请了北京金融科技研究院、全球数字金融中心(杭州)、京东科技、度小满等机构参与支持，并基于启牛学堂在金融素养知识普及方面的实战经验，为金融素养提升的实操部分提供丰富范本。

《白皮书》调查结果显示，我国国民金融素养表现出较大的地区性差异，且与国民的性别、年龄、受教育程度、年收入水平等特征密切相关。

因此，《白皮书》建议，政府、金融机构和有关高校在宣传普及金融基础知识时，可以采用地区差异化的措施，重点关注西部省份和中部省份的宣传度与普及性。

国民对基础金融工具了解程度较低 东部居民素养更高

金融素养会影响微观家庭和个人的金融行为，提高国民金融素养对防范和化解金融风险、维护金融稳定安全以及提升金融消费者信心都具有重要作用。

我国国民金融素养如何？《白皮书》显示，国民对股票、债券、基金和金融理财产品等基础金融工具的了解程度较低，其中，非常了解的受访者仅占2.7%，比较了解的受访者占15.93%，同时，还有14.77%的受访者表示完全不了解。

尽管如此，仍有49.27%的受访者投资过基金和股票，这表明，我国居民大多缺乏完善的金融投资策略，没有对金融产品进行系统的了解和分析而盲目或跟风投资，投资效率整体不高。

的确，根据调研，在过去一年，仅有6.11%的受访者投资股票获利，同时，仅有11%的受访者在基金投资中获利。

此外，《白皮书》还显示，尽管调研数据显示国民总体金融素养处于较低水平，但仍然具有显著的差异。

从地区差异性来看，东部省份的居民金融素养较高，其次是中部省份，受到经济发展水平、受教育程度、交通便利性等方面的影响，西部省份的居民金融素养最低。

从个体异质性分析，在我国，男性的金融素养高于女性，25-35岁年龄段人群，即90后（当代推动国家经济社会发展的主力军）的金融素养水平在各年龄阶层处于较高水平，此外，受教育程度越高，年收入水平越高，居民的金融素养越高。

从年龄上看，金融素养呈现倒“U”型分布，即老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少”是金融教育持续关注的重点对象。

《白皮书》称，这表明，政府、金融机构和有关高校在宣传普及金融基础知识时，可以采用地区差异化措施，重点关注西部省份和中部省份的宣传度与普及性；其次，相关部门可以针对不同群体实施差异化政策；同时，针对金融素养较高的群体，应对其实行激励政策，鼓励其在金融市场中发挥引导作用。

《白皮书》建议用科技手段 提高金融教育精准度

后续，我国将如何进一步完善金融知识的普及和教育？《白皮书》给出了5点建议，首先，发挥金融管理监督部门和教育部门在国民金融教育中引领和监管作用，统筹和协调全国金融教育力量。

其二，加强金融知识和金融技能的普及推广，推进金融教育纳入国民基础教育体系。

其三，转变金融教育观念，传播正确金融理念，国民金融教育是给个体和家庭传授基础金融知识和金融经验，帮助居民树立正确的金融理念和态度。

其四，采纳现代科技手段方法，提高金融教育效果和精准度。我国国民金融教育内容过于专业化，针对性不够强，受教育者如果没有足够的知识积累，很难理解教育内容，为此，可根据不同群体金融需求，精准设计教育内容与教育方式，提高金融教育效果和精准度。

其五，加强金融教育评估，完善教育评估机制。立足于中国国情和中国特色，充分考虑到我国经济和金融发展现状，借鉴国际先进经验和做法，建设和完善我国国民金融教育评估机制和程序，科学设置评估指标。

新京报贝壳财经记者 潘亦纯

编辑 宋钰婷

校对 刘军