近年来，我国健康险发展迅速。根据银保监会数据，2021年，健康险保费收入达8803.6亿元，同比增长7.7%，赔付支出达4085.3亿元，同比增长39.9%。然而，目前市场上大多数健康险更多是为健康人群承保，对于患有甲状腺结节、肺结节等带病人群，却鲜有相应的保险保障。

针对这一痛点，多家保险公司推出了专病保险等产品，让更多亚健康人群也能获得平等保障。4月28日，人保健康便推出“病程管理+保险保障”的肺结节人群专属保障——“欣e保医疗保险”（肺结节版），从“保健康人”转变为“保人的健康”，从单纯的理赔转变为“支付+服务”。

“欣e保医疗保险”（肺结节版）推出 超1亿人受益

公开数据显示，我国有超1亿人患有肺结节，这是非常庞大的数量，而他们在互联网渠道往往无法顺利投保或需除外投保。 

针对市场现状，人保健康推出了“欣e保医疗保险”（肺结节版）产品，面向已罹患肺部结节的人群，只要符合健康告知，且肺结节直径小于等于6mm且数目小于等于3个，在线提交相应的肺部结节CT报告，核保通过后即可投保，并在承保后不再将已罹患的肺结节视为既往症，改变了过去单纯面对健康体的承保条件。

具体而言，20周岁~50周岁的人群均可投保，年度保费低至659元，可享受最高200万保额、100%赔付比例的保险服务，不限意外或疾病，门急诊住院可报销，包含住院医疗费用保险金、特殊门诊医疗费用保险金、门诊手术医疗费用保险金、住院前后门急诊医疗费用保险金等保障。

以往，这类保险产品之所以较少，很大程度上受限于用户数据的缺失，定价难以精准，风险不好控制。

人保健康相关人士表示，公司结合了医学研究数据、医保住院数据及保险公司的理赔数据，对肺结节患者的癌症发生率、医疗发生率及医疗成本数据等进行了大量测算、比较和研究，对肺结节的认知逐步清晰，在此基础上确定了针对肺结节群体的保险产品价格，有了数据的支持和指引，我们就可以把不可保的风险变为可保风险。 

配备肺结节病程管理服务 定制化干预肺部健康

值得关注关注的是，肺癌的早期表现形式为肺结节，但并非所有肺结节都会发展成肺癌，但由于多数肺结节患者没有进行长期有效的随诊治疗，容易错过早期黄金救治时间窗口，致使肺癌成为我国死亡率最高的癌症。

因此，“欣e保医疗保险”（肺结节版）特地将病程管理与产品保障融合，为肺结节患者提供定制的慢病管理，即肺结节病程管理服务。

除保险保障外，人保健康为每位客户配备了医学顾问、健康管理师、营养师、心理咨询师，定制化进行肺部健康干预管理。比如，健康管理师可根据肺结节大小、形态、性质、基线情况等对被保险人进行随访管理；医疗顾问会对被保险人肺部CT报告进行人工解读和比对并分析结节进展情况，为被保险人提供相关咨询方案和就医指导意见等，降低肺结节患者的疾病风险。 

人保健康相关负责人表示，下一步，公司在研发单病保险外，还会在适应老年人需求方面重点研发满足护理服务、意外、长期防癌险等保障需求的新产品，针对青少年的罕见病保障、心理健康服务等责任方面也会研究创新产品，此外，对于乡村低收入群体的保障需求，我们还将创新研发投保门槛低、价格普惠的健康保险产品。

新京报贝壳财经记者 潘亦纯

编辑 宋钰婷

校对 柳宝庆