新京报讯（记者 潘亦纯 陈鹏）9月19日，横琴人寿联合普华永道发布了《中国保险家庭账户白皮书（2019）》（以下简称《白皮书》），据悉，这是国内首份针对保险家庭账户的专题研究。

《白皮书》指出，保险家庭账户不单是单一产品或多个产品的组合，而是基于家庭全生命周期的动态持续的保险解决方案，让消费者以家庭为单位进行保单管理、风险测评、定制保障方案、共享服务等，实现一个账户满足全家保障需求。

“保险家庭账户”的提出，主要源于保险与家庭的天然紧密关系。《白皮书》发布的一组数据显示，80.7%的投保人都是为自己投保，除此之外，则大多是为家庭成员投保；同时，被保险人选择指定其他人作为受益人时，被指定的受益人大多是家庭成员，如父母（31.8%）、子女（29.4%）、配偶（28.8%）等。

《白皮书》研究发现，基于保险家庭账户模式，保险公司可提供三种服务模式以更好满足消费者的需求，首先，以家庭客户为中心，可以为家庭成员提供动态的、持续的一揽子保险解决方案；其次，以深度挖掘家庭客户价值为目的，可以为家庭成员提供以健康管理和品质生活为代表的持续动态的增值服务；第三，以数据和平台为依托，可以追踪家庭成员健康状况、保障需求及生活消费等信息，打造家庭服务管理平台。

但《白皮书》也指出，要发展保险家庭账户，保险公司在经营、战略等方面也面临着多重挑战。例如，过去保险公司更多是以销售为导向，重视保费规模，但对客户价值挖掘能力存在严重不足，这就要求保险公司提高对客户价值的分析能力。同时，这一经营理念若需真正落地，保险公司也需要在产品开发、服务设计、运营流程等方面作出相应改变，这对公司而言并非容易之举。

此外，近年来，个人对数据、隐私的保护意识也越来越高，而保险家庭账户的设计则需要了解家庭成员的结构、财务水平、健康状况、生活习惯等重要隐私数据，因此，隐私问题也成为保险家庭账户未来发展的一个挑战。

新京报讯记者 潘亦纯 陈鹏 编辑 陈莉 校对 张彦君