■ 高手点“金”

　《保险法》中关于保险的定义是，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

　从理财实践的角度出发，我把保险产品分为3类：保障型保险产品、储蓄型保险产品和投资型保险产品。

　我们在购买保险产品时需要注意的问题包括：

　（1）人身意外伤害保险是一种“物美价廉”的产品，人人都应当购买。

　（2）人人都会生病，因此医疗保险必不可少。

　（3）定期寿险是一种非常重要的保障工具，非常适合35岁以下的年轻人购买。保险金额应当是被保险人5-10年的生活费，如果被保险人有债务，比如房贷，那么保险金额还应该加上债务的数额。

　（4）年金保险是个人和家庭积累养老金的重要方式，35岁以上的中年人应当广泛使用，可以将家庭中“养命钱”的20%-30%用于年金保险。

　（5）购买投资连结保险不如购买证券投资基金，因为投资连结保险的费用较高，流动性较差。

　（6）社会保险人人都应当拥有。

　（7）有车就一定要有汽车保险（机动车辆保险）。

　（8）尽量选择大的保险公司来购买保险产品，比如中国人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司等。

　（9）尽量选择从业时间长、有良好口碑的保险代理人。

　———选自《理财工具箱:跟刘彦斌学理财》（14）